人工智能怎样预测、检测和阻止金融犯罪
发布时间：2021-10-19 12:34:49 所属栏目：应用 来源：互联网
导读：调研表明，金融欺诈给人们和企业带来了巨大的损失。银行需要灵活地与金融科技公司进行竞争，在不影响安全性和入职流程的情况下做到安全可靠。 银行一直以来是网络犯罪分子的主要目标，银行必须保护客户的资金、信息和声誉。此外，银行必须通过法规和安全的金
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调研表明，金融欺诈给人们和企业带来了巨大的损失。银行需要灵活地与金融科技公司进行竞争，在不影响安全性和入职流程的情况下做到安全可靠。
银行一直以来是网络犯罪分子的主要目标，银行必须保护客户的资金、信息和声誉。此外，银行必须通过法规和安全的金融环境来做到这一点，这要求其在利润率的巨大压力下进行转型。
新冠疫情的影响
新冠疫情迫使银行实现自动化，促使移动交易和在线交易大幅增加。但许多安全措施和验证在自动化过程中丢失，这使得网络攻击变得很容易。犯罪分子变得越来越老练，他们学会了针对复杂环境进行攻击，并利用金融创新技术(如区块链和即时支付)欺诈银行及其客户。
根据SAS Institute进行的调查，新冠疫情并没有改变欺诈的实施方式，但为数字时代的欺诈风险提供了更多的机会。如果没有技术和运营改进，数字欺诈在全球的兴起将超过与伪造支付卡相关的损失。
金融自动化的监督
一旦企业做出实现自动化的决定，并不像简单地保持反欺诈和合规性一样简单。企业所需要的是金融自动化监督，这是一套人工智能驱动的技术和流程，能够实时有效地监管现代金融系统。
金融机构花费大量资金来保护其信息和IT，但提供资金访问权限的自动化流程通常受到的保护最少。显而易见的是，主要依赖于人为干预的传统欺诈预防方法难以应对可以实施大规模网络攻击的犯罪分子。
在打击金融犯罪方面，人工智能、自动化和人机交互的结合提供了强大的防御措施。在最近对151家银行和金融科技公司的调查中，85%的受访者表示使用了人工智能技术，77%的受访者认为人工智能非常重要。如果不加大对人工智能技术的投资，很难应对网络犯罪分子。
金融自动化监督是一个不断完善算法、方法和能力之间关系的系统，需要这些算法、方法和能力来提供一个安全可靠的环境，该环境受到企业及其客户的信任。可以了解端到端客户旅程，并保护这种关系不受破坏。
加强验证和交易流程
在一般的入职流程中，身份验证是确保申请人真实性的第一步。接下来是验证，它将申请人与他们在验证阶段提供的信息联系起来。在许多自动化工作流程中，存在伪造或操纵文档的风险，这些文档支持在线借贷、交易、保险、融资、保理和支付方面的客户旅程。
事实上，申请和入职流程中1%～20%的文件可能会受到影响，例如伪造银行对账单、修改发票和修改工资单。通过保护使用第三方未经授权文件的自动化流程，银行可以确保所有数字文件都是真实的。
对交易的持续评估会立即提醒客户注意潜在的欺诈活动。这些异常可能是行为、设备特征、地理位置、帐户之间的异常切换等等。欺诈和网络分析团队充斥着大量警报，其中许多警报可能是虚假的。通过缩小调查范围，分析师可以调查真正的优先级警报。
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